- 信息來源：市政府辦公室
- 發(fā)布日期：2017-03-23 14:44
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各市（區(qū)）人民政府，泰州醫(yī)藥高新區(qū)管委會，市各有關(guān)部門（單位）：
《泰州市信用擔保基金管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 泰州市人民政府辦公室
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2016年12月19日
泰州市信用擔保基金管理暫行辦法
為推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，加強泰州市融資環(huán)境建設(shè)，構(gòu)建政府引導(dǎo)、市場運作的多元化中小微企業(yè)融資服務(wù)體系，緩解中小微企業(yè)融資難題，制定本暫行辦法。
第一章總則
第一條 泰州市政府設(shè)立“泰州市信用擔保基金”（以下簡稱“基金”），通過與銀行和擔保（再擔保）等金融機構(gòu)開展合作，建立政、銀、保、企“四方聯(lián)動”的風險補償分擔機制，為我市具有一定成長性的中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)。
第二章基金的管理、設(shè)立及用途
第二條 泰州市政府成立“泰州市信用擔保基金監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組”（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），下設(shè)泰州市信用擔保基金監(jiān)管辦公室（簡稱信保辦）于市財政局，負責基金運作監(jiān)管。授權(quán)江蘇省信用再擔保有限公司作為基金管理人，承擔基金一般業(yè)務(wù)管理和財務(wù)核算等工作。
各區(qū)政府參照市領(lǐng)導(dǎo)小組組織構(gòu)架建立相應(yīng)組織機構(gòu)，明確專門部門負責基金業(yè)務(wù)的推進及協(xié)調(diào)工作。
第三條 基金的設(shè)立
（一）首期基金總額為1億元人民幣，市財政局負責籌集，由市、區(qū)財政出資為主。海陵區(qū)、高港區(qū)、姜堰區(qū)、醫(yī)藥高新區(qū)各出資不少于1000萬元，其余部分主要由市財政出資。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)捐資，最低捐資額為500萬元。
（二）基金設(shè)立期限暫定3年。即從2016年12月19日至2019年12月19日。
（三）基金設(shè)立期間，基金動態(tài)最大承擔貸款損失為基金實際出資額，即基金對外分險責任余額總量不超過實際出資額。若基金發(fā)生擔保損失代償，次年一季度內(nèi)由市、區(qū)財政按照比例予以補充，保持基金總額不變。
第四條 基金的主要用途：
（一）分險。基金為符合條件的中小微企業(yè)（項目）提供融資服務(wù)，以擔保、風險補償?shù)确绞椒謸y行貸款風險。
（二）增信。依托政府信用，為中小微企業(yè)增加信用等級。
第三章基金的運作
第五條 基金的合作對象包括合作擔保、再擔保機構(gòu)以及銀行業(yè)金融機構(gòu)等。
（一）合作再擔保機構(gòu)為江蘇省信用再擔保有限公司。
（二）合作銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在泰州市內(nèi)設(shè)點經(jīng)營，且中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)具備五個“單獨”，即單獨配備人力資源、單獨信貸計劃、單獨信貸評審制度、單獨的考核機制、單獨的盡職免職制度。捐資銀行享有優(yōu)先合作權(quán)，并在風險分擔比例、信用擔保基金存款等方面享有優(yōu)惠。
第六條 基金在泰州市本級及各區(qū)范圍內(nèi)選擇實力雄厚、信譽良好、擔保規(guī)模領(lǐng)先、風險控制嚴密，在相關(guān)工商部門注冊登記的國有或國有控股擔保機構(gòu)作為基金的合作擔保機構(gòu)，與其簽訂基金合作協(xié)議。
（一）合作擔保機構(gòu)應(yīng)具備的條件。
1．符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》（國家七部委2010年3號令）規(guī)定，已取得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證。
2．在泰州市注冊，具有獨立法人資格，實收資本不低于1億元人民幣。
3．配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相配比的專業(yè)專職管理團隊，有健全的組織管理和嚴格的規(guī)章制度，擔保業(yè)務(wù)流程規(guī)范，建立并實施員工績效薪酬與風險掛鉤考核的獎懲制度，按國家相關(guān)規(guī)定提取各項準備金。
4．上年度擔保發(fā)生額達實收資本金5倍以上，擔保代償率不超過4%，代償損失率不超過2%。
5．信譽良好，在各金融機構(gòu)沒有不良記錄。無重大民事、經(jīng)濟糾紛，擔保業(yè)務(wù)符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，擔保收費不超過國家相關(guān)規(guī)定。
（二）合作期限。
每次合作期限為1年。1年期滿后，如信保辦和合作擔保機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)均無書面提出終止意向，則在基金設(shè)立期內(nèi)自動延續(xù)1年合作期限。
第七條 信保辦建立可提供基金擔保服務(wù)的泰州市優(yōu)質(zhì)成長型中小微企業(yè)目錄（以下簡稱市企業(yè)目錄），向合作擔保機構(gòu)和合作銀行業(yè)金融機構(gòu)推薦，并向社會公布。
第八條 基金擔保貸款按以下程序辦理：
（一）申請。市企業(yè)目錄內(nèi)企業(yè)有借款需求時，向合作擔保機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)提出申請。
（二）受理。合作擔保機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)接到項目申請后，根據(jù)企業(yè)申請業(yè)務(wù)的具體類型對申請企業(yè)進行審核，按照獨立審貸（擔保）的原則決定是否受理，對于受理的項目應(yīng)在3個工作日內(nèi)進入審核程序。
（三）調(diào)查、評審。合作銀行業(yè)金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)（再擔保機構(gòu)）在項目受理后10個工作日內(nèi)完成審批流程。
（四）相關(guān)擔保機構(gòu)及時將貸款材料報信保辦備案、審核，確定額度。
（五）審批放款。合作銀行業(yè)金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)與貸款企業(yè)簽訂相關(guān)合同，由合作銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放貸款。
（六）合作銀行業(yè)金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)分別進行貸后、保后跟蹤管理。
第九條 貸款額度及使用要求。基金擔保的項目單戶貸款額原則上在500萬元（含）以下，最高不超過1000萬元。基金擔保貸款不得用于置換合作擔保機構(gòu)的同一銀行存量擔保貸款。
第十條 擔保費用。擔保費（含再擔保費）控制在年平均擔保額的1.2%以內(nèi)，除此以外不再收取任何擔保、再擔保等費用。
第十一條 貸款利率。合作銀行業(yè)金融機構(gòu)按不超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的130%發(fā)放貸款，除此以外不再收取任何費用。
第四章企業(yè)名錄的確定
第十二條 納入市企業(yè)目錄的中小微企業(yè)須符合以下條件：
1．符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策及泰州市產(chǎn)業(yè)規(guī)劃要求，注冊地在泰州市，具備獨立法人資格，在泰州市實現(xiàn)經(jīng)營和銷售且在泰州市納稅，具有一定的成長性。
2．行業(yè)范圍：屬于生物醫(yī)藥及高性能醫(yī)療器械、高技術(shù)船舶制造及海工裝備、節(jié)能與新能源三大戰(zhàn)略性主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的中小微企業(yè)；屬于服務(wù)科技型、出口創(chuàng)匯型、配套加工型、資源綜合利用型的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，以及具有一定產(chǎn)業(yè)集群基礎(chǔ)行業(yè)的中小微企業(yè)。
3．企業(yè)經(jīng)營狀況：近兩年內(nèi)資產(chǎn)負債率不超過70%，上年融資余額不超過當年實際銷售額的50%，且不涉及高利貸。
4．有充足的第一還款來源，并能提供有效的反擔保措施。
5．信用記錄：企業(yè)及主要股東無不良記錄，包括無產(chǎn)品質(zhì)量、安全生產(chǎn)、環(huán)境污染等事故信息，以及在信貸、依法納稅、按期及時繳納職工社保、重大訴訟糾紛等方面沒有不良記錄。
第十三條 市企業(yè)目錄的建立辦法：
（一）企業(yè)自薦和機構(gòu)推薦。符合選定標準的中小微企業(yè)可向各區(qū)經(jīng)信部門提交自薦申請。合作銀行業(yè)金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)等按照選定條件，也可向區(qū)經(jīng)信部門推薦企業(yè)。
（二）區(qū)級初審。各區(qū)安排經(jīng)信部門牽頭，組織財政、人社、市場監(jiān)督、安監(jiān)、環(huán)保、國土等部門，對自薦和推薦企業(yè)進行初審，建立各區(qū)企業(yè)名錄報市經(jīng)信委。
（三）市經(jīng)信委負責審核匯總建立市企業(yè)目錄，并征求法院、發(fā)改、財政、科技、稅務(wù)、人社、工商、人行、銀監(jiān)等部門意見后，報信保辦并向社會公布。
（四）市企業(yè)目錄要根據(jù)實際情況及各方面信息，及時進行調(diào)整更新。
第十四條 根據(jù)基金業(yè)務(wù)開展情況，適時建立與泰州市信保基金相關(guān)的企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、擔保（再擔保）機構(gòu)、政府部門信息網(wǎng)絡(luò)開放平臺，與征信系統(tǒng)有效對接，對信用信息實行動態(tài)管理，以便于合作各方業(yè)務(wù)信息交互及查詢。
第五章風險控制與代償
第十五條 基金擔保貸款發(fā)生的損失風險，由基金、合作銀行業(yè)金融機構(gòu)、再擔保機構(gòu)和擔保機構(gòu)，分別按20%、20%、20%、40%的比例共同承擔。涉及捐資銀行的，按照基金、捐資銀行、合作的再擔保機構(gòu)和擔保機構(gòu)分別按25%、15%、20%、40%的比例共同承擔。
基金承擔的貸款損失由被擔保企業(yè)屬地財政與市財政按照1:1分擔。
第十六條 基金擔保貸款損失風險的代償和補償程序如下：
（一）借款人到期不能償還銀行貸款本息，由合作擔保機構(gòu)代償逾期未清償貸款本息的80%。
（二）合作擔保機構(gòu)代償之日起60日內(nèi)，由基金向合作擔保機構(gòu)補償逾期貸款本息的20%。合作再擔保機構(gòu)按照協(xié)議必須同步代償。期間，合作擔保機構(gòu)和合作銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極追索欠款或與企業(yè)商定新的還款協(xié)議，如果追索失敗或未達成新的還款協(xié)議，由合作擔保機構(gòu)向信保辦提出基金補償請求。
（三）合作擔保機構(gòu)負責按有關(guān)協(xié)議追索欠款。信保辦幫助協(xié)調(diào)追索欠款過程中的有關(guān)問題。
第十七條 合作擔保機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)建立風險預(yù)警信息傳達機制，對貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進行監(jiān)控：
（一）開票銷售連續(xù)6個月有明顯下降。
（二）納稅額、用電量、用水量、繳納社保的用工數(shù)大幅度下降。
（三）被環(huán)保、安監(jiān)、市場監(jiān)督等部門認定存在較大隱患。
（四）企業(yè)股東發(fā)生變更，存在虛增實收資本、抽資逃資現(xiàn)象。
（五）存在對外擔保，有可能發(fā)生代償風險。
（六）存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟、法律糾紛。
當出現(xiàn)以上一種或多種情況，貸款企業(yè)存在潛在損失風險時，合作擔保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)要商討應(yīng)對方案報信保辦，及時采取有效措施控制貸款風險的發(fā)生。
第十八條 合作項目的風險代償率第1年要力爭控制在8%以內(nèi)，3年累計要控制在4%以內(nèi)。如突破代償率控制標準，先暫停合作業(yè)務(wù)，整頓規(guī)范后方可恢復(fù)。
第十九條 合作項目出現(xiàn)風險時，應(yīng)由項目所在地政府協(xié)調(diào)解決；確需通過司法途徑處置的，由合作擔保機構(gòu)代行訴訟，清償所得優(yōu)先支付法院訴訟費用，并將清償所得的8%提留給訴訟單位，余額按代償比例進行分配并劃轉(zhuǎn)資金至合作各方賬戶。
第六章基金結(jié)構(gòu)性安排及增值
第二十條 基金兼顧擔保分險功能和保值增值，分為分險和增值兩部分，分別在合作銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)分險業(yè)務(wù)拓展賬戶和基金存款保值增值賬戶進行資金管理。其中，分險基金的比例不低于30%。分險基金和增值基金實行專戶管理。分險基金主要用于保持流動性、應(yīng)付日常代償和彌補損失；增值基金主要用于保值增值、獲取收益補償基金消耗損失。
第二十一條 基金運作過程中獲得的收益（含基金利息收入和理財收入）經(jīng)年度審計后，提取一定比例的基金管理費用撥付基金管理人，其他收益用于業(yè)績考核和充實基金。
第七章基金監(jiān)管與考核
第二十二條 基金設(shè)立期間，每年年初由信保辦組織對基金上一年運作情況進行財政資金使用績效評價。基金屆滿的當年年初，由信保辦根據(jù)基金運作最近一年的評價結(jié)果，提請市領(lǐng)導(dǎo)小組研究確定是否延續(xù)設(shè)立基金、完善基金設(shè)立、變更基金規(guī)模或終止基金運作。基金終止運作時，要按照相關(guān)程序進行清算，于設(shè)立期限屆滿后兩年內(nèi)將資金歸還財政。對于終止前的所有已確認的基金擔保貸款項目仍須履行完畢擔保責任。
第二十三條 信保辦應(yīng)當監(jiān)督基金管理人建立并逐步完善財務(wù)核算體系，對基金資產(chǎn)、收益、費用等項目實行規(guī)范管理。基金實行專戶管理，禁止投資股票、房地產(chǎn)等高風險項目，不得直接從事貸款和商貿(mào)活動。
第二十四條 在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，信保辦與金融監(jiān)管部門、合作擔保（再擔保）、銀行業(yè)金融機構(gòu)共同建立聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)解決基金業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的相關(guān)問題，全面加強泰州市信用環(huán)境建設(shè)。
第二十五條 信保辦定期聽取合作銀行業(yè)金融機構(gòu)、合作擔保、再擔保業(yè)務(wù)推進情況，協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題。
第二十六條 信保辦每季度末根據(jù)各合作銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放貸款進度，調(diào)整基金存款專戶的存款，做到“多貸多存”。對捐資銀行，原則上按照不低于2倍的捐資額配備存款。
第二十七條 年度終了，信保辦按風險代償情況對擔保機構(gòu)進行考核，合格的保留，不合格的終止合作。對信保基金業(yè)務(wù)新增規(guī)模較大，風控能力較強的合作擔保機構(gòu)及合作銀行業(yè)金融機構(gòu)，提請市領(lǐng)導(dǎo)小組給予適當?shù)目己霜剟睢?/p>
第八章附則
第二十八條 本暫行辦法由泰州市信用擔保基金監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室負責解釋。
第二十九條 本辦法暫行一年，期滿后依據(jù)實際運作情況進行調(diào)整完善。
第三十條 本暫行辦法自2016年12月19日起施行。